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企业电子支付[编辑]


概述
所谓电子支付,指的是电子交易的当事人,包括消费者、商家和金融机构,以计算机和通信技术为手段,通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付和资金结算。

一、电子支付的定义与特点

1、电子支付定义

所谓电子支付,指的是电子交易的当事人,包括消费者、商家和金融机构,以计算机和通信技术为手段,通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付和资金结算。

2、特点

与传统的支付方式。比较而言,它具有以下特点:

第一,电子支付是采用先进的技术,完成信息传输的,其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的;而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的。

第二,电子支付的工作环境是基于一个开放的网络平台,而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。

第三,电子支付时用的是最先进的通信手段,对软、硬件设施的要求较高,一般要求有互联网的计算机、相关的软件及其他一些配套设施;而传统支付使用的则是传统的通讯媒介,对软、硬件的要求相对较低。

第四,电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机,便可足不出户,在很短的时间内完成整个支付过程,支付费用仅相当于传统支付的几十分之一,甚至几百分之一。

二、电子支付发展历程

目前,采用计算机等技术进行电子支付的形式有五种,分别代表着电子支付发展的不同阶段。

第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务,办理结算。

第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算,如代发工资等业务。

第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务,如自助银行。

第四阶段是利用银行销售点终端向客户提供自动扣款服务。这就是最初的电子支付系统。在这一阶段,以各发卡行的行内授权系统为基础。全国银行卡信息交换中心和城市银行卡中心的建立为银行卡的跨行交易创造了条件。

第五阶段是最新阶段,也就是基于互联网的电子支付,他将第四阶段的电子支付系统与互联网整合,实现随时随地的通过互联网进行直接转账结算,形成电子商务交易支付平台。

三、电子支付的架构与流程

1、电子支付的架构

我支付系统的架构由商家、消费者、支付网关/第三方支付、银行、银行专用网以及CA认证体系等构成。

虽然在网络上进行交易时,肖费者只能看到商家以及对应的各种商品,而支付环节以及支持他们的银行对消费者而言是不可见的,但实际上支付系统及银行对于一笔网上交易的正常完成起着至关重要的作用。

(1)商家和消费者。商家专指在网络上开设虚拟商铺并通过网络销售实际产品和提供各项服务并从中获取收益的机构;消费者是指利用网络获得各类产品或服务,女商家产生网络交易的人,消费者一般持有银行和金融机构发行的电子化货币。

(2)支付网关。支付网关是指银行在网络上的一个接口,连接互联网和银行专用网,通过他,交易请求可以发送给银行的业务系统处理,起到一个安全检验和交易转发的功能。早期的支付网关通常由银行单独建设,以后逐渐由多家银行联合共建和银行与银行卡中心联合共建,后来又兴起第三方支付。采用第三方支付,可以安全实现从消费者、金融机构到商家的在线货币支付、现金流转、资金结算、查询统计等流程,为开展电子商务活动和其他增值服务提供完善的支持。

(3)银行。作为电子支付系统的重要部分,以银行为代表的金融相关企业在电子支付环境的行程中起到了至关重要的作用。银行作为系统中的重要一环,其职能包括:授权中介商发行电子货币,并进行确认;接受来自支付网关的交易请求,进行处理并将结果返回;当交易完成后进行资金结算并分别向消费者(或中介商)和商家进行账务划拨等。

(4)银行专用网。商家、消费者和支付网关之间是通过互联网进行信息的发送和接收的,我正银行业务系统的安全性,在支付网关和银行之间的网络连接采用银行专用网通过防火墙和数据的软硬件加密等方式是交易安全性得以及大提高。

(5)CA认证体系。为保障交易安全,必须要有独立的、银行自由和独立的第三方认证中心,以确保交易各方、支付网关及银行账户身份证时性和有效性。

2、电子支付的流程

(1)消费者通过互联网选购所需购买的物品,并在计算机等终端设备上向商家输入订货单,订货单上须包括在线商店、购买物品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。

(2)消费者向银行通知付款,将款项拨付到电子支付平台,电子支付平台暂存款相并审核。

(3)在线商家对订单进行准确性核实,并与线下销售商或库房进行订单审核,接到电子支付平台的收款通知后,销售商发出发货通知,物流中心把货物送到消费者手中。

(4)消费者接到货物之后在电子支付平台上确认收货。电子支付平台将相关款项拨付销售商在银行开设的账户,销售商收讫款项。

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创建者: 喻思菲

最近更新:2017/11/15 6:45:40

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