（1）完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”
所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，这种网上银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。以美国安全第一网上银行为例，它成立于1995年10月，是在美国成立的第一家无营业网点的虚拟网上银行，它的营业厅就是网页画面，当时银行的员工只有19人，主要的工作就是对网络的维护和管理
（2）在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务
即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的廷伸，这是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式，国内现在的网上银行很多都属于这种模式
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